【ANN NEWS 加州讯】加州面向残障人士的税收优惠储蓄计划CalABLE今年进一步扩大开户资格，将符合条件的残障发生年龄从原来的“26岁前”放宽至“46岁前”，意味着一批过去因残障发生较晚而无法参与该计划的成年人，现在也有机会通过CalABLE为住房、医疗和未来生活建立储蓄。
需要注意的是，“46岁”指的是残障发生时的年龄，并不是申请开户的年龄上限。例如，一名现年60岁、在40岁时发生符合条件残障的人士，仍可能符合CalABLE开户资格。
CalABLE由加州州财政部长办公室管理。加州财政部长马世云（Fiona Ma）领导相关委员会。她表示，资格范围扩大后，包括一些在服役期间或退役后发生残障的退伍军人在内，将有更多人能够利用这一计划为住房、医疗及未来生活进行储蓄。
申请人也不一定需要正在领取补充保障收入（SSI）或社会安全残障保险（SSDI）。符合规定医学条件并获得执业医生诊断的人士，也可能具备申请资格。受益人还须拥有美国永久地址以及社会安全号码或税号。
根据加州州财政部长办公室2026年4月公布的数据，当时已有超过19,000人开设CalABLE账户，累计储蓄超过2.56亿美元。上述数字反映的是今年4月的项目规模，并非目前账户的实时余额。
CalABLE是一种面向符合条件残障人士的税收优惠储蓄和投资账户。账户资金可用于与受益人健康、独立生活及生活质量有关的合格支出，包括住房、医疗、教育、交通、辅助技术、就业培训与支持以及部分基本生活费用。家人、朋友和雇主也可以向受益人的账户供款。
2026年CalABLE常规年度供款上限为20,000美元，该额度包括所有人为同一账户存入的资金。符合“ABLE to Work”规定且有劳动收入的账户持有人，在满足相关条件的情况下，还可能额外从自己的劳动收入中供款最多15,650美元。
对于领取SSI的人士，ABLE账户中的前100,000美元通常不计入SSI资源限制。账户余额超过这一数字后，是否影响SSI现金福利，还需根据超出金额及个人其他可计资源判断。目前CalABLE账户的终身上限为529,000美元。
加州医疗保健服务部2026年相关资料显示，ABLE账户内资金不计入Medi-Cal资格审查中的财产，但个人情况可能有所不同，账户持有人仍应向所在县的Medi-Cal办公室确认具体规定。
此次资格扩大尤其与残障发生于26至45岁之间的成年人、退伍军人、为成年残障子女进行长期生活规划的家庭，以及希望在工作期间逐步建立个人储蓄的残障人士有关。
能够自行管理账户的成年人可以直接提出申请；符合规定的家长、配偶、监护人或其他授权法律代表，也可以协助受益人开户。
加州州财政部长办公室还将于10月21日举行“Self-Determination & CalABLE”线上讲座，介绍CalABLE账户的用途、资格以及参与方式。有意参加者可通过CalABLE官方活动页面查询并登记，具体时间以登记确认通知为准。
准备开户时，申请人通常需要提供受益人身份资料、残障发生时间、符合资格的依据以及资金来源等信息。CalABLE客服热线为833-225-2253，服务时间为周一至周五太平洋时间上午6时至下午5时。
CalABLE同时提醒账户持有人，应妥善保存合格支出的收据和相关记录。领取SSI的人士如果提取资金用于住房支出，应特别留意相关资金的使用时间；非合格提款可能产生税务或福利方面的影响，投资账户价值也可能随市场变化。
CalABLE的州级项目管理由加州州财政部长办公室负责；合格支出的联邦税务规定由美国国税局负责，SSI相关规定由社会安全署执行，Medi-Cal资格规定则由加州医疗保健服务部负责。
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